20대 부터 80대까지 돈을 어떻게 사용하고 운영해야 하나요?

 

 

 

개인 재정은 평생에 걸쳐 변화하는 여정입니다. 

나이가 들어감에 따라 재정적 필요는 필연적으로 변화하고 더 복잡해질 수 있습니다.

돈에 대한 접근 방식도 그러해야 합니다.

다음은 미국의 최고 개인 금융 전문가들이 예기하는 인생의 각 10년 동안 가장 핵심적인 조언 들입니다. 

 

20대의 재정 조언

 

• Bola Sokunbi는 “Start budgeting, saving and investing as soon as you can”이라고 강조하였습니다.
• 퇴직 연금 옵션을 활용하는 것이 좋습니다.
  • 고용주가 퇴직 연금 매치를 제공하는 경우, 이를 최대한 활용해야 합니다.
• 저축 습관을 기르는 것이 중요합니다.
  • 생활비를 줄이고 매달 저축 계좌로 돈을 이체하는 것이 필요합니다.
• 개인의 가치관을 파악하고, 이를 바탕으로 지출 계획을 세워야 합니다.
  • 여행, 콘서트, 친구와의 축하 행사 등 우선순위를 정하는 것이 중요합니다.

 

30대의 투자 전략

 

• Brian Steiner는 30대에 재정 상품에 대한 지식이 증가한다고 언급하였습니다.
• 포트폴리오 다각화와 재정 상담사의 필요성을 강조합니다.
  • 모든 사람은 재정 상담을 받을 자격이 있습니다.
• 고이자 부채를 피하고, 비상 자금을 마련해야 합니다.
  • 최소 몇 개월 동안 생계를 유지할 수 있는 자금을 준비하는 것이 중요합니다.
• 소득 증가를 위해 직장 이동, 승진, 부업을 고려해야 합니다.
  • 소득이 증가할 때 생활 수준을 높이지 말고 저축에 집중해야 합니다.

 

40대의 보험 필요성

 

• Jannese Torres는 “Sign up for term insurance if you don’t already have it”이라고 조언합니다.
• 부양 가족이 있는 경우, 충분한 보호를 제공하는 보험이 필요합니다.
• 생명 보험의 필요성이 시간이 지남에 따라 변화할 수 있습니다.
  • 사망 보험금보다 은퇴 및 소득원으로서의 기능이 중요해집니다.
• 장기 요양 보험 옵션을 고려하여 가족이 나중에 필요한 지원을 받을 수 있도록 해야 합니다.

 

50대의 은퇴 계획

 

• Nicole Cope는 50대에 재정 현실이 다가온다고 언급합니다.
• 은퇴 후의 삶을 구상하기 시작해야 한다는 것입니다.
  • 여행, 취미, 손주를 위한 집 구매 등 목표를 설정해야 합니다.
• 자녀가 독립한 경우, 주거 공간을 줄이는 것을 고려할 수 있습니다.
  • 부동산 투자로 수익을 올리기 위해 작은 집으로 이사하는 것도 고려할 만 합니다.
• 은퇴 자금을 마련하기 위해 계획적으로 저축해야 합니다.

 

60대의 재정 관리

 

• Bola Sokunbi는 “Create a withdrawal strategy from your retirement accounts as you step into retirement”이라고 강조하였습니다.
• 지출 관리를 통해 자산을 연장해야 합니다.
• 은퇴 후의 소득 출처를 파악하고, 필요를 충족한 후 일회성 지출을 계획해야 합니다.
• 재산 계획을 검토하거나 설정하는 것이 중요합니다.

 

70대의 생활 관리

 

• Sokunbi는 70대에 지출 관리와 유언 및 재산 계획의 중요성을 강조합니다.
• 건강을 유지하고 황금기를 즐기는 것이 중요합니다.
• 버킷 리스트의 항목을 수행할 수 있는 건강 상태를 유지해야 합니다.
• 지출 가이드라인을 설정하여 미래의 재정 목표를 달성할 수 있도록 해야 합니다.

 

80대의 유산 계획

 

• 노인은 재정 사기의 표적이 되기 쉬우므로, 돈의 흐름에 대해 더욱 경계해야 합니다.
• 삶을 되돌아보며 유산을 고려해야 합니다.
  • 유산 계획을 검토하여 자신의 의도가 반영되도록 해야 합니다.
  • 자선 단체와의 관계를 유지하여 그들의 사명이 지속될 수 있도록 해야 합니다.

 

미국과 우리나라의 현실과 대응이 많이 다른가요?

늘 건강하고 행복하세요~

by 톡톡 튀는 슬기로운 점프 

 

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